◎解词人 刘东宁
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在网络平台豆瓣上，有一些名为“负债者联盟”“努力还债联盟”“90后负债交流”的讨论组，聚集着少则几百个，多则上万个曾经或正在遭遇网贷问题的人。在这些讨论组内，“超前消费”“积少成多”“以贷养贷”和“焦头烂额”是其中的高频词。
今年两会期间，全国人大代表李君建议，加大对网贷监管整治力度。他认为，虽然网贷一定程度上可以缓解人们在不同年龄阶段，因收入不均而导致的消费力不平衡问题，但存在申请门槛低、准入条件简单、计息方式不规范以及非法催款等非常明显的问题。
网友热议
“更加严厉的行业监管不容缺位。
“即使如今超前消费已经成了一股风潮，可很多时候，节约攒钱不仅是一种传统美德，更是关键时刻能保命的救命稻草，别再着迷于网贷了，清醒一点，出来混，迟早要还的。
“有的人把网贷比作是一个无形的杀手，我觉得这个比喻丝毫不过分，网贷就是一个在不知不觉中能掏空你的黑洞，我看过太多的年轻人因为欠下网贷无法偿还，最终只能自食恶果，有的甚至赔上了自己的性命。
全媒全解
别被网贷透支未来
“如果还得起，也就不会退学了。”据《新华每日电讯》报道，由于无法偿还10多万元的网贷债务，李科无奈从四川一所高校退学。由于女朋友在外地，为了维系感情，李科经常给对方买礼物。不过，无论是靠校园内推销一些日用品还是到校外兼职，他始终觉得手头拮据。当看到宿舍同学在使用网贷，他也抱着“借点小钱过渡一下”的心态，开始从网贷平台借钱。
从360金融贷，到分期乐，再到粒粒贷，借钱的平台越来越多，买的东西也越来越贵。高档口红、新款手机、笔记本电脑……大半年之后，李科的网贷债务一度达到了12万元。由于家庭条件一般，最后只能选择退学。
与李科遭遇类似的还有林雨辰。2017年夏天，当时还在贵州某高校上学的林雨辰，用花呗分期购买了一款售价1399元的手机。现在回想起来，小林觉得自己打开了一个“潘多拉魔盒”。“刚开始没想太多，觉得下个月生活费到了，就能把钱还上。”她说。
林雨辰确实感受到了网贷带来的便利：不再需要省吃俭用许久才买得起心仪的外套，也不用等到下个月生活费到了才能和朋友聚会……渐渐地，小林对网贷产生了依赖，又先后开通了京东白条和唯品花等。花销越来越大，月均还款额逐渐增多。最多的时候，她在各个平台的欠款总额接近两万元。
为了还贷，每个月生活费刚到手就去还账，还得找朋友借钱或者去兼职挣钱，“为了做兼职，我有时候只能逃课，学习也受了影响。”
近年来，随着互联网技术的深度发展和金融产品的日益丰富，一些小额贷款公司的违规校园贷产品再次现身。它们夹杂在正规的消费贷款业务中，打着“创新”的名头，通过虚假宣传诱导，给一些大学生带来“借钱容易”“还钱不难”的错觉，由此产生的过度借贷消费，让他们陷入高额负债的泥淖。
业内人士分析认为，网贷平台提供的分期付款会弱化年轻人的危机意识，并透支未来。一件商品分期后每个月可能只需要还100元，压力不大。有了这样的心理，年轻人可能会分期购买很多东西，这些分期累积起来就是一笔不小的款项，并且会持续很久。
中国地方金融研究院研究员莫开伟曾撰文指出，消费观念的改变、网贷平台放贷门槛低，以及资本营造的怂恿年轻人敢于超前消费、过度负债的社会氛围，是我国“负债一族”人群越来越多的主要原因。
对此，中青在线-中青时评指出，面对各种极具诱导性的网贷广告，涉世未深的在校大学生缺乏足够的金融理财知识储备，不能做出理性的判断。他们这个年纪，消费欲望很容易被刺激，但由于没有稳定的收入，网贷便让他们的“超前消费”成为可能。
我国在校大学生人数超过4000万，他们存在相当的金融信贷需求，但传统银行在高校内的金融服务渗透率不够，让网贷有了野蛮生长的空间。要扭转这一局面，需要正规金融机构不断创新，推出适合在校大学生的信贷产品。值得注意的是，不必要的超前消费会损害未来对于合理需求的消费能力，甚至造成资源浪费，助长盲目攀比等不良社会风气。
大学生陷入网贷泥沼，是一个具有普遍性的社会问题，需要各方共同治理。网贷机构应严格按照银保监会等五部委联合发布《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》，停止向大学生发放新的网贷，逐步消化存量，加强贷款资质审核。
光明时评亦认为，作为即将离开学校进入社会的一员，大学生的合理信贷和金融服务需求同样重要。下好先手棋，严管营销、严审资格等手段都是为了有力保护与引导。只有规范化的校园金融市场，才能为大学生群体健康、长远发展提供积极助力。
堵住“偏门”，开好“正门”，相信随着互联网消费贷款市场的持续健全，以及对年轻人消费理念的合理引导，校园贷会逐渐回归良性发展，在严控风险的前提下，不断满足大学生群体的合理需求。
