近日，工、农、中、建、交、邮储六大国有银行同日公告，自2021年1月1日起，将定期存款产品的提前支取计息方式由靠档计息调整为按活期存款计息。记者近日走访市场了解到，早在六大行发布公告之前，省内多家银行已陆续叫停“靠档计息”，同时受监管部门对智能存款、结构性存款等产品进行规范等因素影响，今年年末银行业揽储热情不及往年，揽储“招数”在变少。◎山东商报·速豹新闻网记者 李迪
年末大部分银行大额存单紧俏，多家国有大行已停售大额存单。（资料图）
多家银行叫停“靠档计息”
12月14日，工、农、中、建、交、邮储六大国有银行同日公告，根据中国人民银行关于存款利率和计结息管理的有关规定，自2021年1月1日起，调整靠档计息存款产品计息规则，提前支取计息方式由靠档计息调整为按照支取日人民币活期存款挂牌利率计息。
据六大行公告，此次调整涉及的产品主要是采取靠档计息的个人大额存单、定期存款，及一些人民币特色储蓄等。这些产品允许提前支取，并且存款利息按照与实际存款天数最接近的存期利率向下靠档计息，兼具了流动性和收益性，一直备受储户青睐。记者走访市场了解到，早在六大行发公告之前，多家银行的靠档计息类产品就已停售。
“我们早就没有靠档计息了，提前支取一直按活期利率，不过我们有存款产品允许部分提前支取。”昨日，省城历山路上一城商行的工作人员告诉记者。据了解，早在去年末，监管部门就对靠档计息的存款产品做出了规定。
分析人士认为，靠档计息产品违反了央行《储蓄管理条例》的有关规定，存在流动性隐患。此外，调整靠档计息类存款产品也是降低贷款利率，促进金融业让利实体经济的重要举措。
谈及靠档计息类存款产品调整对储户的影响，招商银行济南和平路支行一理财专员告诉记者，“以三年期的20万元大额存单为例，存满两年后提前支取，按两年期大额存单利率和按活期利率相比，对个人来说确实会产生一定的损失，建议尽量不要提前支取。”
高息存款产品变少
事实上，除靠档计息类存款产品外，监管层此前已经对高息存款产品如智能存款、结构性存款等进行了整治。记者走访多家银行网点后了解到，随着监管收紧，目前银行的高息存款产品已经变少，利率在4%以上的存款产品难见踪影。虽值年末，各大银行揽储热情不及往年。
记者在走访中了解到，目前银行的揽储方式主要有存款、理财和银保产品三种。建行济南市中区一支行的理财经理孙先生告诉记者，现在存款利率最高的是三年期定期存款，利率是3.85%，五万起存。“如果想要收益更高的话，可以选择银保产品，收益率在4%以上。”
和平路上一城商行的理财专员则表示，“推荐我行的特色定期存款，利率更高一些，也可以部分提前支取，提前支取部分按活期利率计息。比如这款五万元起存的三年期定期存款，利率是3.48%。”
此外，一些银行客户经理更倾向于向客户推荐理财产品和银保产品。“现在利率整体上呈下行趋势，存款利率不高，如果想要更高收益，不妨考虑低风险的理财产品或银保产品。”一股份制银行理财经理告诉记者。
年末大额存单发行量锐减
大额存单一直是银行的高息揽储利器，但记者走访发现，年末大部分银行大额存单紧俏，多家国有大行已停售大额存单。孙先生告诉记者，“我们的大额存单目前已经没有了，只有定期存款。”
据孙先生介绍，虽然有的银行未停售大额存单，也在压缩发行额度，尤其最近几个月大额存单发行量大幅减少。且目前发行的大额存单中，大部分产品期限都是3年期的，“据我所知，大额存单现在在其他国有行应该也很少了。”
大额存单额度紧俏的情况不止在一家银行上演。中国银行一支行的客户经理告诉记者，“我们行此前发售过利率比较高的大额存单是20万起存的三年期大额存单，利率是3.9875% ，现在已经没有了，可以等下个月初再来看看。”
融360大数据研究院发布的最新监测数据显示，截至11月份，年内大额存单共发行6359款。其中，上半年发行4283款，占比83％，下半年发行量锐减。对此，研究院分析师胡小凤曾公开表示，进入下半年，银行大额存单发行量大幅减少，跟大额存单的发行机制有关，“银行要在每年发行第一期大额存单前向央行报备全年发行额度，有的银行在前10个月里就已用完大部分额度，最后两个月可发行的大额存单量就剩很少了。”
