今年1月19日，我省公布2021年经济“成绩单”，我省生产总值达8.3万亿元，增速跑赢全国，这是山东在国内外复杂形势下交出的漂亮答卷，更是全省各行各业奋力拼搏的结果。记者从山东银保监局了解到，2021年，我省保险业累计为经济社会发展提供风险保障340.43万亿元，同比增长38.58%，赔付支出1140.31亿元，同比增长14.04%。作为社会经济的“稳定器”和“减震器”的保险行业，不断适应新形势，探索新思路，为山东经济高质量发展保驾护航。
◎山东商报·速豹新闻网记者 逄增凤
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记者 王晓峰 摄
夯实保障基础
农险不断创新升级
2021年，山东粮食总产量超过1100亿斤，居全国第三位，这是山东粮食总产量连续稳定在千亿斤以上的第8个年头。只有端稳端牢“百姓饭碗”，才能让老百姓“食无忧”。农业保险发挥了极为重要的保障作用，保险覆盖面持续扩大，保障水平不断提高。2022年中央一号文件提及农业保险达数十次之多。
近年来，在农业保险的保障下，我省粮食、种植业、海水养殖业等抗击风险能力大大加强。以粮食为例，政策性农险产品引入商业保险公司，政府给予财政补贴，种植户个人只需掏较少比例的保费，就能保证种植成本。据测算，2022年起完全成本保险将实现我省94个产粮大县全覆盖。政策执行期间，小麦、水稻、玉米完全成本保险保额分别达到每亩950元、1150元、950元。我省农业大灾保险试点县不断扩大，参保农户数量不断增加。此外，经济作物目标价格保险、海洋牧场保险品种、果木“订单+保险+期货”保险、茶叶气象指数保险等保险项目持续试点、扩大范围，农业保险在扩面、增品、提标等方面不断进步。
“2021年，我公司围绕乡村振兴战略，大力发展农业保险，已推出上百个地方特色农险产品，财政补贴资金放大效应近45倍。”人保财险山东省分公司相关负责人告诉记者。2021年人保财险凭借“农业保险贷款”在德州、东营等地一举解决了生产经营中的风险保障和融资两个关键需求。一方面保单能为投保农户提供农业风险保障，另一方面，保单可以作为质押物获得贴息贷款，一旦风险发生，保险公司的理赔款优先偿还银行贷款，为银行贷款提供了还款保障，为当地农业经营主体解决了关键性问题。
提升自身能力
纵深推进车险综合改革
2020年9月，中国银保监会下发实施车险综合改革的指导意见，此次改革旨在更好维护消费者权益，让市场在资源配置中发挥决定性作用，推动车险高质量发展。
车险与消费者息息相关，对于消费者来说，此次改革之后交强险责任限额大幅提升，商业车险保险责任更加全面，车险产品更加丰富了，价格更加科学合理了。对保险公司来说，改革提出了更高的要求，前端价格放开，保险公司不仅需要有更严格的精算制度做保障，还应加强合规经营，克服粗放型的经营方式。
车险综合改革以来，山东保险行业通过差异化定价方式直接让利消费者，最大限度压降费用空间，切实保护消费者合法权益，商业车险单均保费下降22.41%，超90%客户享受到保费降低红利，累计为消费者减少保费支出超百亿元，商业三者险保额从综改前的106万元大幅提高到171万元，商业车险平均无赔款优待系数从0.787降至0.733，低风险车主享受到更大优惠，车险“降价、增保、提质”目标进一步巩固。
据山东银保监局通报，车险综合改革以来，保险行业成本管控更加理性，车险“高费低赔”问题得到扭转。2021年我省车险综合赔付率77.81%，优于全国5.42个百分点,车险综合费用率降至22.67%，优于全国5.83个百分点。
保险姓“保”
服务民生力度加大
随着疫情形势的变化，消费者对保险产品和服务的需求有了更大的变化。而在疫情的大考中，山东保险业也交出了亮眼的成绩。
为了保证新冠肺炎疫情期间金融服务的持续性，我省多家保险机构变更营业方式，加大线上服务和电话服务力度，赠送防疫保险、提供防疫知识介绍、线上医生问询等便民服务，同时拓展与新冠相关的保险条款或针对性产品。此外，疫情期间，保险机构积极履行社会责任，为我省疫情严重的地市捐赠资金和抗疫物资，很多保险公司员工深入一线充当志愿者，进行消杀工作、志愿服务等。
保险的根本目的是保障人民生命财产安全，以中国人寿山东省分公司、人保财险山东省分公司等为代表的保险机构深度参与国家多层次社会保障体系建设，打造大病、补充、救助、意外、长护保险相结合的一体化医保服务格局。有力减少“因病致贫、因病返贫”现象发生。他们利用公司优势，协同政府推进城市商业保险，为人民群众提供多层次的健康保障。
据统计，至2021年12月末，我省大病保险合同期末有效承保人数为8590.41万人，累计补偿金额40.22亿元，经大病保险报销后,患者实际赔付比提升约11.7个百分点；“一城一策”的城市定制型医疗保险已在全省各地市全面推开，罕见病帮扶机制初步建立。
