微山湖，中国北方最大的淡水湖，抗日战争时期，这里是铁道游击队的发源地，也是最重要的根据地之一，湖上的秘密交通线曾是贯穿延安与鲁南、华中的重要交通线。
近年来，在这片曾经的红色土壤上，邮储银行济宁市分行创新思路，探索出一条破解湖区深处渔民贷款难的“新路”，让金融活水助力乡村振兴战略。
◎文/图 山东商报·速豹新闻网记者 冯云云
渭河村长达800米的“渔家水街”
湖区深处的“信用村”
6月上旬的鲁西南大地，已进入麦收时节，微山湖深处的渭河碧波荡漾，乘坐快艇行驶在河道上，仍有凉风袭来，河道两侧百余艘豪华“住家船”首尾相连，孩子们在船上嬉闹，这是记者日前在济宁市微山县高楼乡渭河村采访时看到的景象。
坐落于微山湖腹地的渭河村，距离县城80多公里，当地渔民世代居住在船上，以船为家，渭河村这条长达800米的“渔家水街”，是远近闻名的水上一条街。
“以前我们村的传统产业是捕捞业，曾经是湖区较为贫穷、落后的村，从2002年开始村两委带领村民尝试河蟹养殖。”渭河村党支部副书记化明有告诉记者，在转型获得成功后，2015年村两委又带领村民进行虾蟹套养，现在渭河村的6000亩池塘里是河蟹，网箱里是鳜鱼、南美白对虾。
近年来，由于饲料、人工、设备的价格上涨，渭河村虾蟹养殖户的资金周转出现困难。
在实地走访中，邮储银行济宁微山县支行了解到湖区养殖户的贷款需求，多次乘船深入湖区全面了解摸清养殖户融资难的症结。“当地村民世代以船为家，没有固定住所，缺乏抵押物，传统的贷款产品难以满足需求。”邮储银行微山县支行行长王伟表示。
2017年开始，邮储银行从湖区养殖户的实际情况出发，对贷款要素进行调整，引入担保公司联合服务，解决渭河村养殖户无抵押无担保的问题，借助财政贴息降低客户融资成本。
与此同时，因为渭河村特色优势产品集中、信用环境良好、资金需求旺盛，邮储银行积极改变作业方式，制定“主办客户经理制度”，开展信用村建设，将渭河村评定为信用村，因地制宜对贷款流程进行优化，村民无需任何抵押，凭信用就可贷款，解决了此前村民面临的贷款流程繁琐的问题。
仅渭河村就有近万亩养殖塘，银行信贷人员如何进行实地勘查将控制风险？王伟告诉记者，该行引入政府对养殖塘的GPS卫星定位软件来辅助调查，“借助科技力量提升服务效率，更好地服务于当地群众便捷获贷。”
现在，渭河村村民年均收入超过2万元。在金融力量助力下，湖区深处，一个崭新的社会主义新渔村正悄然展现。
深耕湖区
把金融服务送入户
渭河村这样的信用村，在高楼乡有15个。高楼乡位于济宁市微山县的最南端，此前以煤炭行业为支柱，近年来发挥资源禀赋优势，大力发展淡水养殖和水上运输产业，是微山湖虾蟹主产区，被称为“中国河蟹之乡”。
因地处微山湖西岸而得名的微西村也是邮储银行评定的信用村。微西村1984年建村，村民收入以耕地、水产养殖和水上运输为主，水产养殖面积15000余亩，也以养殖河蟹、南美白对虾及鳜鱼为主。
“池塘里是螃蟹加上套养的南美白对虾，除去投入，这100亩的养殖面积，一年纯利润应该在30万元左右。”微西村村民徐宝航接受采访时给记者算了笔账。
徐宝航26岁开始从事淡水养殖，父辈都是以船为家，他选择了上岸安居，此前夫妻二人管理着30亩左右的池塘，去年底徐宝航想扩大生产急需资金，通过邮储银行申请到20万元信用贷款。“没去过一趟邮储银行，都是银行的人上门服务，两天就审批完下款了。”
据了解，高楼乡水域面积大、距县城远，各自然村之间交通需靠摆渡，考虑到大部分渔民们都在湖区深处进行养殖作业，路程遥远且成本费用很高，办理贷款不方便等因素，邮储银行济宁市分行坚持“客户足不出户，上门服务”的服务理念，对所有高楼乡有资金需求的虾蟹养殖户开展上门受理业务，由传统的“收集资料—客户受理—现场勘查—放款”五个工作日审批流程，压缩到两个工作日即完成审批。
“虾蟹养殖的季节性很强，需要资金的时间也集中，一年之中最冷的时候是渔民开始投苗的时候，也是资金需求旺季，从2017年开始，每年渔民投苗时，我们的客户经理就住在湖区。”王伟表示。
事实上，“信用村”建设已成为邮储银行助力乡村振兴的重要举措。近年来，邮储银行济宁分行坚持党建引领发展，与村两委实现联动，开展集中式渔业开发，打造授信“快贷”模式和普惠金融服务模式。
借力信用村建设，邮储银行将单兵作战转变为批量服务，对湖区客户采取集中管理、集中调查、集中审批、集中签约，全流程一次性完成农户贷款合同的签订和发放，将村民的信用直接转换为实实在在的信贷资金。截至目前，邮储银行仅在高楼乡就投放贷款5675万元，解决了260户虾蟹养殖户的融资难题。
创新破冰
助船舶产业“远航”
邮储银行济宁分行在微山县高楼乡开展的上门贷款服务，只是该行创新思路、履行普惠金融社会责任的众多举措之一。
因京杭大运河穿城而过，济宁又被誉为“运河之都”，微山县位于内河水运的最北端，航道纵横交错，水运网完善，内河航运也成为微山县除虾蟹养殖外的又一特色支柱产业。
据了解，微山全县拥有各类船舶8600多艘，船舶运力达到180多万吨，从业人员5万余人，经营船舶运输多年的丁传航就是其中之一。近段时间，丁传航新造的船已下水运输货物，货源稳定，“造新船的时候，自有资金不足，多亏了邮储银行通过船舶抵押贷款支持了160万。”
早在2010年，邮储银行济宁分行就开办了船舶抵押类贷款业务。为适应内河船运发展形势需要，近期该行又对船贷产品进行了创新，将顶推船纳入服务范围，截至目前，该行已累计发放船舶贷款超过10亿元。
记者从邮储银行济宁分行了解到，围绕客户需要新建船或船舶升级改造等用款需求，近年来该行不断优化船舶抵押产品，“船舶由最初5年提高至驳船船龄8年，其他船船龄10年；单户贷款金额由500万元提高至最高1000万元；贷款期限由最长48个月提高至96个月。”邮储银行济宁分行相关负责人表示，目前担保要求已经简化为自然人担保，签署《个人担保函》即可。
自成立起，邮储银行就将服务三农工作提升到战略高度，扎根在微山湖这片红色土壤上，邮储银行近年来充分发挥党员的模范带头作用，成立信贷助农、助渔党员服务队，深入湖区进村、入户、到渔家开展延伸服务，注重做好农村普惠金融服务，加大涉农贷款投放，支持农业产业化发展，为产业规模扩大、农民增收致富贡献力量，全面助推国家乡村振兴战略。
