从2009年率先举起小微业务大旗以来，12年来民生银行济南分行的小微金融业务从萌芽到逐步壮大，始终是支持省内小微企业发展的主力军。
记者近日从民生银行济南分行了解到，截至目前，该行已累计为省内近4万户小微客户投放过信贷资金，支持小微客户生产经营活动。2020年末，该行普惠型小微贷款余额超过150亿元，满足小微客户融资需求的同时，真正起到了畅通小微企业血脉的作用。◎文/图 山东商报·速豹新闻网记者 冯云云
多元化产品 普惠小微客群
民生银行济南分行通过开发新产品、新业务，持续加大普惠小微企业信用贷款支持力度；从不同客户群体需求出发，通过推动中长期抵押贷款等产品，不断提升小微信贷便捷性和可得性。
该行通过接入银税平台开发“纳税网乐贷”业务，持续推进大数据支持的信用贷款产品迭代优化与推广投放，目前“纳税网乐贷”累计授信户数在当地股份制银行中排名前列；面向高端小微客户，民生银行推出“卓越贷”信用贷款，主动给予符合条件的小微客户最高300万元的信用融资支持。
针对省市级政府采购供应商，民生银行推出“政采贷”业务，符合条件的客户可办理最高600万元的小微贷款，其中信用方式最高可达300万元。为切实减轻小微客户还款压力，该行大力推动中长期抵押贷款，贷款最长期限可达10年，还可根据小微企业经营状况设定差异化还款计划。此外，该行建立“抵押+信用”产品组合模式，提供面向不同客群的授信支持方案，如针对存量抵押客户推出“增值贷”业务，通过线上方式为符合条件的小微客户提供信用增信。
持续推进供应链金融创新发展
“上午收到了CJ集团已通过民信方式支付了400万货款的通知后，在民生银行的指导下，我们登录民信平台上传合同、发票，发起了融资申请，十几分钟的时间就收到了资金已入账的提示，而且利息比自己在银行贷款还低很多，真是太方便了。”日前，省内一龙头建筑企业的小微供应商说道。
一直以来，持续创新都是民生银行支持小微客户的“硬核”法宝。上文中供应商口中的“民信”，正是该行基于科技赋能金融的理念，运用大数据、区块链技术与智能手段，基于核心企业应收账款债权创设了一种可拆分、可流转、可融资的标准化信用凭证。核心企业基于自身应付账款在线签发民信后，供应商可实时通过线上平台向民生银行发起融资申请，业务流程全程线上化。
据悉，在民生银行济南分行的支持下，已有近30余家CJ集团的中小微供应商累计获得了近6000万元的供应链融资支持，从融资发起到放款平均时间不到20分钟。
“民信易链”供应链金融服务平台，只是民生银行济南分行创新供应链产品之一。在“民营企业的银行、数字金融的银行、一体经营的银行、精细管理的银行”总行战略指引下，民生银行济南分行聚焦“六保”“六稳”等重点工作，不断探索创新供应链产品和业务模式。
比如为进一步提供票据融资便利化服务，解决持票人贴现难、成本高、效率低等问题，该行推出商票贴现线上化产品“票融e”，供应商无需提供纸质材料，在办公场所即可完成贴现业务，且极大降低了贴现成本，畅通中小企业融资，不断增强服务实体经济的能力。
便捷化服务 提升客户体验
对民生银行而言，持续创新的目的，是为了让小微企业客户享受更便捷的服务。该行加大创新，持续优化并扎实推进无还本续贷业务落地，通过以新发放贷款结清即将到期贷款本金的方式，无缝衔接小微企业贷款资金，避免企业流动资金因贷款到期出现“断档”“失血”。
2020年，民生银行济南分行累计为近5000户小微客户提供无还本续贷服务，无还本续贷业务规模占比较年初实现了大幅度提升。疫情期间，该行还创新推出自助无还本续贷服务，通过“三个无”（即无须到银行申请、无人员接触放款、无还本续贷），实现了小微客户“零接触”即可完成续贷的过程。
此外，该行还接通不动产抵押登记专线，实现抵押“一站式”办理。2019年5月起，民生银行济南分行实现了小微授信抵押登记线上办理，客户在该行面签业务时即可同步办理抵押登记，免去客户在银行与不动产登记部门之间的奔波烦恼，便捷高效的金融服务获得了客户的高度认可。
同时，民生银行济南分行还推出一系列贴心化举措，减轻客户负担。该行创新推出能够抵扣客户部分小微贷款利息的小微红包补贴政策，特别是2020年疫情以来，针对受影响较大的客户，一方面给予小微客户贷款定价优惠，同时为符合条件的小微客户补贴小微红包用于抵扣贷款利息，双管齐下减轻小微客户还款压力。此外积极协助小微企业申请贷款财政贴息，配置专人协助小微企业准备贴息手续，最大程度减轻小微企业财务支出负担。
2021年，中央经济工作会议作出继续做好“六稳”“六保”工作、强化普惠金融服务、增加小微企业与个体工商户活力的决策部署。民生银行将秉承“为民而生、与民共生”的企业使命，加大推进普惠金融的发展，确保金融体系血脉通畅，为经济高质量发展源源不断注入鲜活的金融动力，提供更加有力的配套支持和金融保障。
