五天的时间里，山东商报·速豹新闻记者前往菏泽、潍坊、烟台等地市，深入一线与当地的多家保险公司及参保企业、个人交流，我们看到政府、银行、保险三方联动破解企业融资难题、大灾保险助力脱贫攻坚、安责险为企业提供充足保障……切实感受到保险业在服务我省实体经济、支持复工复产、服务“三农”、参与社会治理等各方面发挥的重要作用，一幅山东保险业转型升级的新蓝图正在徐徐展开。 文/图山东商报·速豹新闻记者 逄增凤
菏泽
三方联动破解企业融资之“坎”
主题宣传采访活动的首站是位于菏泽鄄城的山东阳城生物科技有限公司。这是一家具备发酵法生产L-酪氨酸及衍生产品的高新技术企业，也是山东省首批“瞪羚”企业。公司法人高杰告诉记者，2019年8月，泰山保险菏泽中支、中国银行菏泽分行与公司签订“政银保”合作协议，由泰山保险提供信用保证保险，帮助企业利用知识产权质押等共获得540万元的新增贷款，且融资利率从8.4%降到6%以下，有效缓解了资金压力，顺利完成了技术改造和原材料采购，并在疫情不利影响下实现了境外业务逆势增长。
高杰口中的“政银保”业务，即鲁财金〔2018〕51号文所指“政银保”贷款保证保险业务，记者从山东省银保监局了解到，“政银保”业务由省银保监局会同省财政厅、省地方金融监管局及多家银行保险机构联合研商，优化方案，优化资金审批流程，优化银保机构合作模式，政府、银行、保险三方各负其责，将风险转移到专门运营风险的保险机构，能有效破解我省中小微企业贷款难、贷款贵问题。
“像我们这种集种植、饲料加工、肉牛养殖、屠宰、肉制品加工于一身的企业，在发展中确实有痛点，比如相对新西兰等国家养殖用地不足，再就是缺乏金融支持”，采访中，山东商都恒昌清真肉类有限公司总裁马涛告诉记者，“国内是养殖户占比大，但相对分散，这让融资成了难题”。曹县政府得知该企业的难题后，利用政策优势，联合泰山保险菏泽中支、中国银行菏泽分行通过“政银保”业务，帮助商都恒昌获得了两次共计1000万元的新增贷款。在“公司+基地+农户”的经营模式上，贷款保证了养殖户的收益和基地的牛源供应。
大灾保险+防贫保险
创新险种助力脱贫攻坚
菏泽是农业大市，也是我省脱贫攻坚的主战场。在人保财险菏泽分公司总经理宋红亚的带领下，记者一行来到菏泽单县郭村镇黄庄村种粮大户白逢良家，“我去年种植了400亩玉米，一场冰雹让部分玉米出现茎秆折断，粮食减产了，真是非常着急，幸亏投保了大灾保险。”白逢良说，出险后人保财险菏泽中支迅速查勘，第一时间给自己送来了18000元的保险理赔款，据介绍，白逢良一亩地缴纳保费7.2元，这笔理赔款正好兜住了他的种植成本。
据了解，小麦、玉米和水稻大灾保险主要的保险责任因自然灾害、病虫鼠草害、意外事故等造成的产量损失，与传统的成本保险有所区别的是，大灾保险的保障额度大幅提升，其中种植大户每亩保额小麦900元/亩、玉米850元/亩、水稻1100元/亩，较传统成本保险分别提升了525元/亩、500元/亩、450元/亩，为种植户灾后及时恢复生产和地区粮食的稳产保供提供了保险保障。
王修刚今年70岁，是单县浮岗镇王柳行村村民。2019年因突发脑溢血住院治疗花费近40万，对于一个农村老人来说，这个数目不小，极易致贫。王修刚的儿女们通过新农合为老人报销15万左右，人保财险单县支公司得知这一情况并核实后，为王修刚赔付了防贫保险金40958.83元。
原来，为切实解决脱贫人口返贫风险，确保国家脱贫攻坚取得实效，菏泽人保财险用保险创新办法探索主动控制贫困增量，在当地扶贫办指导下开展防贫保险试点工作，2019年承办了单县、定陶区防贫保险试点工作，为两个县区170余万人口提供防贫保障，成为山东省防贫保险全省第一、二单，很多像王修刚一样的保户享受到的保障正是源于此。
潍坊
“安责险+安全服务”为企业提供充足保障
潍坊昌乐县潍坊振兴焦化有限公司主要从事焦炭、煤焦油、粗苯、煤气、食品添加剂“碳酸氢铵”的生产与销售，在该公司安全部部长王玉辉的带领下，记者一行参观了厂区。“过去，公司购买安责险的目的在于发生安全事故后得到经济赔偿，现在保险公司直接参与到企业的安全生产中，并利用合作的高校科研产品帮助我们企业每个人都提高安全意识，每个人都能参与到安全管理中。”王玉辉介绍道，“实际上，加强了风险前端排查与控制，反而提高了企业安全生产的效率。”
记者了解到，自2018年12月起，中国人寿财险与政府应急管理部门紧密配合，在相关企业试点推行“安责险＋安全生产数据化管控项目”，强化险企参与事故预防和安全管理的职能。该项目坚持以人为本，注重企业全员安全管理能力提升，通过数据赋能和“1+6+N”迭代培训模式，对企业安全管理人员进行培训，强化风险管控和隐患治理能力，有效提升企业安全管理水平。
目前，潍坊辖区包括人保财险、国寿财险等8家保险机构深度参与安全治理和事故预防，为高危企业提供充足保险保障，积极打造“安责险+安全服务”的潍坊样板。截至4月末，潍坊地区“安责险”累计承保企业1377家，保险金额达357.06亿元。
农业保险“应赔尽赔”
确保惠农政策落地
潍坊是我省特色农业市，近年来时常发生的雹灾、风灾对农业生产影响颇大。在诸城市贾悦镇凤凰社区，记者见到了两县村种植大户杜桂峰和周家哨子村种植大户巩太学，“去年的雹灾让我种植的玉米损失很大，经过保险公司勘查，受损玉米104亩，最后赔付了88400元，我很知足啊，保费基本能冲抵各项成本。”杜桂峰说。去年的雹灾让巩太学损失很大，好在保险公司及时赔付保险金62000元，让他吃了“定心丸”。
据人保财险潍坊市分公司总经理李茂富介绍，去年“8.16”雹灾中，该公司承保的玉米大灾保险重灾区主要分布在诸城市，诸城支公司迅速组织人力物力完成了7个乡镇，7.47万亩玉米的查勘工作。
记者了解到，2019年财险机构在高密、诸城、寿光、昌邑等4个县市开展了大灾保险试点工作，借助三农网点优势，提标、扩面、增品，加快了惠农政策有效落地，保证了种植大户的生产积极性。
据统计，截至4月末，潍坊保险机构累计为328.77万亩小麦、11.03万亩经济作物、171.87万头家畜提供风险保障合计36.56亿元，累计赔付0.64亿元，基本实现了农业保险的“应保尽保、应赔尽赔”。
烟台
“安康工程”保居民安康
随着中国社会老龄化进程加快，老年人保险保障需求日益增加。中国人寿烟台分公司自2009年与烟台市老龄委联合推动银龄安康工程至今已经11个年头。“银龄安康保险保费低，而且取消年龄限制，这些年来赢得了老年群体的青睐，一共为全市600万人次的老年人提供了保障，7.9万人次获得理赔，理赔金额达到1.62亿元。”中国人寿烟台分公司总经理谷庆雨告诉记者。“2014年我们又与烟台妇联联合推出了女性安康保险，针对女性常发的四种特定大病设计保障计划，有效缓解了患病妇女家庭的经济压力。”
据了解，烟台国寿自2013年独家承办烟台市新农合大病保险，累计服务参保群众2794.2万人，累计赔付14.48亿元，受益群众35.8万人。公司还向贫困人口采取倾斜政策，降低起付线、提高报销比例、取消封顶线，全力助力打赢“脱贫攻坚战”。
创新产品助企业复工复产
记者一行来到烟台元禧生物科技有限公司，看到工人已经有序复工复产。公司董事长崔大成展示了公司的梨汁和红参饮品。“我们投保了平安产险的‘复业保’，年交保费158元。”崔大成说。“如果因新冠肺炎感染、火灾爆炸等事故造成的企业停产，可获赔10余万元。”“该公司年产值2000万元左右，疫情期间因为物流和原材料难以保证，导致企业停工停产。虽然10万理赔款相比于2000万少得多，但起码给企业吃了一颗‘定心丸’，不会空手而归。”平安财险烟台中支副总经理苏国星介绍道。
2020年2月，平安产险宣布为全国50万家小微企业无偿提供专属风险保障“乐业福”，我省32803家小微企业也享受到了平安产险山东分公司和青岛分公司提供的保障，总保障金额达328亿元。
试点险种护航海水养殖
烟台是一个美丽的海滨城市，养殖业发展前景广阔。记者一行来到位于长岛的佳益178海洋牧场项目。
今年1月，太平财险承保的长岛佳益海珍品发展有限公司因遭受巨大风浪导致养殖网箱鱼受灾严重。“当时我们刚投放了大约10万条鱼苗，网箱受损导致9万条鱼苗的损失，如果没有太平财险，对我们真是打击巨大。”长岛佳益海珍品发展有限公司负责人肖圣宁表示。“经查勘核定，保险公司最后赔付给我们190万元。”
早在2013年，太平财险山东分公司拿到农险牌照就开始把落脚点放在海洋项目上。到今年5月，太平财险共推出4个风力指数保险，1个气温指数保险，1个台风指数保险和2个浪高遥感指数保险产品，为197户（次）海水养殖企业累计提供风险保障3.17亿元，承保面积55000亩，支付保险赔款及防灾防损费用2632.66万元。
