“在企业复工复产面临融资难题时，邮储银行的这笔贷款给了我继续走下去的信心，接下来我打算与青岛一家企业合作，打造自己的童装内衣品牌。”日前，在德州乐陵市挺进东路南侧的乐陵市功麒纺织有限公司(下称“功麒纺织”)生产车间内，负责人李德才告诉山东商报·速豹新闻网记者。
今年以来，邮储银行山东省分行探索线上融资模式，深化平台合作，推出多样化产品助力功麒纺织这样的小微企业走出困境，将普惠金融服务的“雨露甘霖”精准滴灌到超10万户小微企业，让更多企业迸发出生机和活力。◎山东商报·速豹新闻网记者 冯云云
金融辅导助企业走出困境
11月19日，一场大雨后的齐鲁大地温度骤降，功麒纺织生产车间内却是一派热火朝天的景象，多条生产线有条不紊地运转着，经过梳棉、并条、粗纱、精梳等工序之后，由棉、毛、丝等多种纤维混纺而成的色纺纱线最终将被运往全国各地。
在这家色纺纱线生产企业，一年有至少3000吨产品被运往浙江、江苏、广州等地的纺织企业及服装企业。
李德才在色纺纱线行业从业近20年，2016年由销售转型生产，2017年成立功麒纺织，一直依靠自有资金发展，他也曾尝试从银行贷款，但因该企业厂房、设备都是租赁而来，抵押物不足成为融资路上的头号绊脚石。
2月21日功麒纺织拿到政府复工复产批复，复工后没多久遇到了难题：受疫情影响下游客户延迟了付尾款的时间，但之前已经预订的原材料需要付尾款才能提货，“说实话，当时真的是心慌，担心进不来原材料刚复工又面临停工，担心200多名员工的吃饭问题。”
3月17日，邮储银行乐陵支行金融辅导队来到功麒纺织走访，“功麒纺织是德州市政府确定的第一批金融辅导企业，我们调查发现虽然企业规模不大，但在色纺线行业名气不小，下游客户中不乏知名上市企业。”邮储银行德州乐陵支行行长侯庆勇告诉记者，了解到企业资金需求和没有抵押物的情况后，金融辅导队第一时间组织小企业信贷条线会议，根据企业的纳税评级和年纳税金额，为功麒纺织推荐了“税务模式小微易贷”产品。
3月23日，邮储银行为企业放款100万元。“这笔钱到账之后，我心里算是踏实了。”李德才说，这笔贷款不仅让企业没有因流动资金短缺而停产，更是让他坚定了“再艰难也要往前走”的信心。风雨过后见彩虹，李德才告诉记者，今年9月、10月、11月三个月，功麒纺织的销售额、利润均达到去年同期的两倍。
30款产品满足小微企业个性需求
以功麒纺织为代表的小微企业，解决了亿万家庭的生计问题，对于“保就业”“保基本民生”具有重要意义。采访中，山东商报·速豹新闻网记者注意到，为解开小微企业“无押品贷款难”这个“死结”，作为普惠金融主力军的邮储银行山东省分行近年来持续探索小微融资模式新路径，做强线上小微产品。
邮储银行乐陵支行为功麒纺织推荐的“税务模式小微易贷”产品，正是邮储银行山东省分行利用互联网大数据信息，推出的面向小微企业的纯线上产品，以功麒纺织为例，该企业先在山东省银税互动融资服务平台进行申请，之后在电子税务局网站完成授权，后台自动进行授信测算，全程线上操作。
除税务模式外，小微易贷还包括发票模式、政府采购模式、抵押模式、综合贡献模式和工程信易贷等六种业务模式。这种银行主动授信、线上审批的方式，大幅提高贷款审批效率，节省企业融资成本，办理方式灵活简便，降低了银行出借资金门槛，并且由于数据可信度高，授信额度高于一般小微企业可申请额度，最高能达到300万元，针对性破解小微企业融资难、融资贵、融资慢等问题。
发力线上融资模式的同时，邮储银行山东省分行亦深化平台合作，全方位满足小微企业的个性需求。今年以来，邮储银行山东省分行持续深化与人社、妇联、科技、税务、退役军人事务厅、扶贫办等部门合作，先后与省农业厅、省畜牧局、省农担等政府合作平台联合下发多项服务小微政策，推出个性化产品。与省科技厅签署合作协议，推出了小微企业“科信贷”产品，有效解决了小微企业抵押担保不足等问题。针对农业产业化龙头企业产业链，推出了“名单制小贷”，实现一点做全国，单户最高300万元；针对农村电商，定向推出“电商贷”和“掌柜贷”，从而健全了支农贷款产品体系。
山东商报·速豹新闻网记者从邮储银行山东省分行了解到，截至目前该行服务小微企业的融资产品已达30多种，形成了“强抵押”“弱担保”“纯信用”相结合的“全产品”体系，能够满足初创型、成长型和成熟型等各类客户的融资需求。
正是这种围绕小微客户需求建场景，线上、线下产品齐头并进的模式，让邮储银行山东省分行尽可能多的将普惠金融服务的“雨露甘霖”精准滴灌到小微企业。数据显示，截至9月末，该行普惠型小微企业客户达到10.5万户，贷款余额444亿元，较年初增长99亿元，该行成为山东省内首家普惠小微贷款客户数量超过10万户的国有大型商业银行。
