这一年，受疫情影响，金融行业一度受到剧烈冲击。
这一年，房贷利率换锚议论重重。
这一年，天安人寿、华夏人寿等六家保险企业违反《保险法》，最终被银保监接管。
时光荏苒，转眼间已至2020年末尾。一年中，我们能够看到中国金融市场扛起“六稳六保”大旗，在疫情防控中起到关键性作用；还能够看到P2P平台被正式取缔，互联网金融整治成效凸显。跌宕起伏，锐意改革，如今看来2020年对于中国金融市场来说注定是不平凡的一年。◎山东商报·速豹新闻网记者 丁一凡
P2P被全面取缔
11月27日，银保监会首席律师刘福寿表示，互联网金融风险大幅压降，全国实际运营的P2P网贷机构，由高峰时期的约5000家逐渐压降，到11月中旬完全归零。这也意味着，P2P平台正式走向落幕。
实际上，回顾整个P2P网贷平台的发展历程，从初生到疯狂生长再到清退，也不过仅有十余年。
2006年前后，P2P首次从国外登陆中国，行业发展较慢，受众知晓范围较窄。几年后，互联网金融的概念开始在国内兴起，网贷平台开始迎来高速发展期，并赢得资本青睐。随后，甚至有网贷平台实现海外上市，P2P热度再度激增。
不过，好景不长，到2015年前后，网贷平台跑路、非法集资等问题随之出现。彼时，全国各类P2P网贷平台已达6000余家，被高收益带入坑的中老年投资者更是数不胜数，一些头部网贷平台的理财产品也开始出现逾期等现象。
2016年，监管层接连出台了一系列的文件、政策，开始遏制P2P的野蛮生长。今年以来，监管再度出手，开始清退P2P网贷平台。8月，银保监会主席郭树清披露，全国实际运营P2P网贷机构，由高峰时期约5000家压降至2020年6月末的29家，借贷规模及参与人数连续24个月下降。
值得一提的是，2020年是打好防范化解金融风险攻坚战收官之年，互金风险专项整治是其中非常重要的一部分。有分析认为，P2P网贷平台的清零，标志着互金风险专项整治取得了阶段性成果。
消费金融洗牌在即
P2P涉及网贷平台众多，清退过后原有公司自然也要面临退出或是转型为小额贷款公司。
互金整治办和网贷整治办发布的《关于网络借贷信息中介机构转型为小额贷款公司试点的指导意见》中也提到，将积极稳妥地推进互联网金融风险专项整治工作，引导部分符合条件的网贷机构转型为小贷公司，主动处置和化解网贷机构存量业务风险，最大限度减少出借人损失，促进普惠金融规范有序发展。
记者注意到，今年也是小额贷款公司的政策大年，5月的《互联网贷款管理办法》、8月的《规定》和11月的《网络小贷新规》都给消费金融行业带来了新的变化。
新政策的出台，对各类机构开展消费金融业务作出了较为全面而详细的指引，其中部分规定对机构的资质和业务能力提出了隐性或显性的要求，将加速行业的洗牌，也为持牌消费金融机构开拓了空间。
如《网络小贷新规》直接大幅提升了网络小贷公司的资金门槛，并要求此前成立的网络小贷公司按照新规定重新审批资质，经营许可证每3年申请续展，停业6个月以上的吊销资质。
不难看出，政策出台后，消费金融行业经过一系列分化洗牌，大量小玩家将被淘汰出场，头部的持牌消费金融机构将迎来新的发展机遇。也有分析认为，今后的消费金融市场，只有场景好、流量大、能力强的持牌机构能够维持生存。
房贷利率换锚
在P2P、消费金融出现大变革的同时，与全社会几乎息息相关的房贷，今年也正式开始“换锚”。
去年年底，中国人民银行发布公告，将进行存量浮动利率贷款的定价基准转换，时间为今年3月1日至8月31日。随着公告发布，立马引发了广泛热议。因为涉及贷款人的切身利益，所有人几乎都有同一个问题，就是房贷利率换锚，到底是选择LPR定价还是固定利率？
彼时也有业内人士表示，在LPR定价和固定利率之间如何选择，主要是看贷款人当前的贷款利率、剩余还款时间以及对未来利率走势的判断。
今年8月，工、农、中、建四大行正式发布公告称，自8月25日起，将对符合条件且尚未办理定价基准转换的个人住房贷款进行批量转换，统一调整为贷款市场报价利率(LPR)定价。
如今看来，房贷利率换锚后，LPR并没有发生太大的波动。10月20日，央行发布10月贷款市场报价利率(LPR)，1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%，均与上月持平。此前LPR已连续五个月持稳。
对于LPR报价保持不动的现象，分析人士认为，这是货币政策坚持稳健基调的表现。LPR报价连续多月未做调整，与前期MLF利率未下调保持一致。
六家险企被接管
一方面是与银行息息相关的P2P、房贷等在今年发生的变化，另一方面，作为金融市场关键因素的保险行业，今年也发生了较大的变动。
细数全年的变动，首当其冲的就是六家险企被银保监接管。7月17日，银保监会网站发布信息称，依法对天安财险、华夏人寿、天安人寿、易安财险四家保险机构和新时代信托、新华信托两家信托机构依法实施接管。
对于实施接管的原因，银保监会新闻发言人在答记者问中表示，天安财险、华夏人寿、天安人寿、易安财险四家保险机构存在违反《中华人民共和国保险法》规定的经营行为，触发了《中华人民共和国保险法》第一百四十四条规定的接管条件。
新时代信托、新华信托两家信托机构存在违法违规经营行为，触发了《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十八条和《信托公司管理办法》第五十五条规定的接管条件。
为保护保险活动当事人、信托当事人合法权益，维护社会公共利益，银保监会决定依法接管天安财险等六家机构。
对此，有专家认为，银保监会依法对六家机构实施接管，并在接管期间委托相关机构组建六个托管组，这些问题机构大都存在公司治理存不完善、经营管理不规范、风险控制不到位等情况，导致潜在风险上升并开始显现，监管部门采取相关措施，有助于处置和化解问题机构的经营风险，更好地保护利益相关主体人利益。
重疾险改革
除了六家险企被接管之外，今年保险行业也迎来了一项重大变革。
今年12月，经过两年多的反复论证和修改，《重大疾病保险的疾病定义使用规范》（下称“新规”）已完成修订，并与《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2020）》同日发布。据介绍，新规根据最新医学实践，科学划分疾病等级，合理区分重度疾病与轻度疾病，使赔付更加精准合理，是本次修订一大突破。
记者注意到，本次新规修订主要内容是优化分类，建立重大疾病分级体系，首次引入轻度疾病定义，且对重症和轻症的赔付比例做差异化限定。
如新规根据甲状腺癌的严重程度进行了分级。具体表现在，TNM分期为Ⅰ期的甲状腺癌，不在“严重恶性肿瘤”保障范围的疾病，但属于轻度恶性肿瘤，将按照不超过保额的30%进行轻症理赔；但如果是重症甲状腺癌，则依然能获得100%赔付。
据媒体报道，此次修订后，重疾险的赔付条件更为合理。根据最新医学实践，2020版规范放宽了部分定义条目赔付条件，如对“心脏瓣膜手术”，取消了原定义规定的必须“实施了开胸”这一限定条件，代之以“实施了切开心脏”，切实提升了消费者的保障权益。
专家认为，通过科学分级，重疾险改革充分适应了医学诊疗技术发展，将部分过去属于重症疾病，但目前诊疗费用较低、预后良好的疾病明确为轻症疾病，使赔付标准更加科学合理。此外，重疾险改革适应重大疾病保险市场发展实际，对目前市场较为普遍的轻症疾病制定明确的行业标准，规范市场行为。
